CONDOMINIOS¿Y ahora Qué?
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CONDOMINIO
En Estados Unidos y Puerto Rico, toda propiedad horizontal (como apartamentos-condominios) que aspire a obtener financiamiento asequible asegurado por FHA-HUD, Fannie Mae, Freddie Mac, Rural Development, MGIC (seguro hipotecario) o VA, debe contar con la previa aprobación y aceptación de dichas agencias, según sus leyes, reglamentos y manuales operacionales.
De lo contrario, no serán elegibles para ningún financiamiento que estas agencias medien.
Hoy
Eliminación del proceso de revisión limitada:
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A partir del 3 de agosto de 2026, Fannie Mae y Freddie Mac eliminaron el proceso de "revisión limitada" para la aprobación de préstamos en condominios. Anteriormente, este proceso permitía una evaluación más rápida y menos exhaustiva de ciertos proyectos. Con la eliminación de este proceso, todos los proyectos de condominios con más de 10 unidades deben someterse a una "revisión completa", lo que implica un análisis más detallado de las finanzas y la condición del edificio.
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Requisitos más estrictos de reservas de mantenimiento: Se ha incrementado el porcentaje mínimo de reservas que las asociaciones de propietarios deben mantener. Anteriormente, se requería que al menos el 10% del presupuesto anual se destinara a reservas; sin embargo, a partir del 4 de enero de 2027, este porcentaje aumentará al 15%. Este cambio busca asegurar que las asociaciones tengan fondos suficientes para cubrir reparaciones y mantenimiento futuros, pero podría resultar en cuotas mensuales más altas para los propietarios.
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Evaluación de la estabilidad financiera de la asociación de propietarios: Fannie Mae ha identificado que la inestabilidad financiera de las asociaciones de propietarios y el mantenimiento diferido representan riesgos significativos. Las asociaciones con problemas financieros o que han pospuesto reparaciones críticas pueden enfrentar dificultades para obtener aprobaciones. Además, la falta de un seguro adecuado o la existencia de litigios pendientes pueden afectar la elegibilidad de un proyecto.
Realiada
Clasificación de proyectos como "no garantizables:
Si un proyecto de condominio no cumple con los nuevos estándares, puede ser clasificado como "no garantizable", lo que significa que Fannie Mae, Freddie Mac, HUD-FHA, Rural Development, MGIC (seguro hipotecario) o VA no comprarán las hipotecas asociadas. Esto limita las opciones de financiamiento para los compradores, quienes podrían enfrentar requisitos más estrictos, como mayores pagos iniciales o tasas de interés más altas
¿Y ahora Qué?
Estos cambios tienen como objetivo mejorar la seguridad y estabilidad financiera de los proyectos de condominios, aunque también han presentado desafíos tanto para los propietarios como para las asociaciones de condominios.
Es fundamental que todas las partes involucradas se mantengan informadas y colaboren para cumplir con los nuevos requisitos establecidos por las agencias.
Le recomendamos que exija a su administrador o asociación de condominios el cumplimiento de estos nuevos requisitos. Lograr la aprobación de dichas agencias puede proporcionar una mayor estabilidad financiera a su complejo, lo que, a su vez, favorecerá una mejor valorización en el mercado y otros beneficios.
La Mortgage Bankers Association (MBA) se compromete a ofrecer orientación neutral a todos los interesados sobre este tema y a guiar sus próximos pasos.
Para ello, organizaremos una serie de charlas presenciales en nuestras oficinas, así como transmisiones virtuales sin costo a través de Zoom. Podrá registrarse y conectarse con nosotros para participar en estas sesiones.
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Importante
Estos cambios son liderados por Fannie Mae y respaldados por Freddie Mac, HUD-FHA, Rural Development, MGIC (Seguro Hipotecario Privado) y VA, aplicables a todos los estados de Estados Unidos, así como a los territorios y Puerto Rico. Debido a nuestra relación con estas agencias, la industria bancaria—tanto depositaria como no depositaria—y las cooperativas autorizadas a ofrecer préstamos hipotecarios deben asegurarse de que cada solicitud presentada con estas garantías cuente con la debida aprobación.
Es importante destacar que la Mortgage Bankers Association de Puerto Rico ha creado un comité de trabajo altamente calificado de expertos en la materia. Representando más del 85% de las instituciones bancarias autorizadas en Puerto Rico, hemos hecho todo lo posible para alcanzar modificaciones que se ajusten a nuestra realidad local. Sin embargo, estas agencias no permiten excepciones, lo que nos deja como única opción adaptarnos a estas reglas hasta nuevo aviso.
El propósito de este portal virtual es servir como un medio informático totalmente neutral para proporcionar información precisa a los titulares sobre todo lo relacionado con el financiamiento hipotecario para condominios en Puerto Rico.